洗錢防制法在民國112年6月14日增訂第15-2條，明文規定「交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上」就犯罪行為，也就是說：

• 如果是基於詐欺、洗錢的犯罪意思，提供銀行帳戶給陌生人，那就是以詐欺、洗錢罪來處罰。
• 如果是被詐騙集團詐騙，雖然你是被騙，但只要你提供三個以上的銀行帳戶給對方，還是構成犯罪。

實務案例中，最常遇到的就是申辦貸款時，詐騙集團謊稱需要你提供銀行帳戶，他們會幫你美化帳面、製作假金流來增加信用評分。

在以前，只要你不是參與犯罪，而是真的被詐騙因而交出銀行帳號、密碼給對方，檢察官還是會給予不起訴處分，但洗錢防制法修訂後，就算你真的是被騙，但只要你提供三個以上的帳戶給對方，你還是會構成犯罪。雖然法條但書也有規定「符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。」，但立法理由也明確記載「如果你是因為申辦貸款而交出三個以上的帳戶給別人，那『絕對』不是屬於正當理由，因為銀行從來不接受做金流美化帳面這回事！」。

我們遇到很多當事人，他們不僅被騙帳戶，甚至還被被騙錢，但只因為他們被騙交出三個以上銀行帳戶，導致他們被騙的同時，卻也要背負刑責。而他們之所以會交出三個以上的銀行帳戶，除了是被騙以外，更重要的原因是

「很多人根本不知道，只要交出三個銀行帳戶給陌生人就是犯罪！！！」

所以，請大家一定要記住，不管你是要辦貸款、找工作，還是其他任何原因，絕對、絕對不能交出三個以上的銀行帳戶給對方，不然，就算你是被騙，你還是犯罪！！！