在日常生活中，很多人以為只要自己沒有參與詐騙，單純把銀行帳戶交給別人，就不會有事。其實這是錯誤的想法。依照洗錢防制法第15-2條規定，交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上，就是犯罪行為！
修法背景：112年6月14日增訂第15-2條
立法院在民國112年6月14日通過修法，明文規定：
1. 如果是基於「詐欺」、「洗錢」的犯罪意思，交出「銀行帳戶」，就會依照「詐欺罪」或「洗錢罪」處罰。
2. 即便是被「詐騙集團」欺騙，只要交出「三個以上帳戶」，仍然會構成犯罪。
常見情境案例
1. 申辦貸款陷阱：詐騙集團謊稱需要帳戶來「美化帳面」、「製作假金流」以提高信用分數。很多人因此交出帳戶，結果同時背上刑責。
2. 以前 vs. 現在：過去只要能證明是受害者，檢察官往往會給予不起訴處分；但修法後，即便是被騙，只要交出三個以上帳戶就會犯罪。
但書條款與立法理由
法條雖有但書，規定「符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限」。
但在立法理由中特別說明：交出帳戶給詐騙集團辦貸款，絕對不是正當理由！因為銀行從來不會接受「美化金流」這種做法。
風險提醒
我們遇過許多當事人：
✔不僅「被騙帳戶」，甚至「被騙錢」。
✔ 但由於交出「三個以上帳戶」，最後被檢察官起訴。
✔ 很多人根本不知道：交出三個帳戶就是犯罪！
如何避免觸法？
✔ 不管是「貸款」、「找工作」，或任何理由，千萬不要交出「銀行帳戶」。
✔ 即使是「親友之間」，也要謹慎保護帳戶。
✔ 如果已經遭到檢警調查，請立即尋求「專業律師」協助。
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